قروض استهلاكية للأفراد - قليل من الحقيقة من خبير

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

الخدمة الأكثر شيوعًا التي تقدمها البنوك التجارية هي القرض الاستهلاكي للأفراد. ولا عجب ، لأن هذا النوع من الإقراض يمكن أن يجلب دخلاً جيدًا للمؤسسات المالية في بلدنا. هذا يرجع إلى أسعار الفائدة الكبيرة. لذلك ، لمدة عام ، مع الأخذ في الاعتبار العمولات والفوائد ، يدفع المستهلك أكثر من 40 ٪ من هيئة القرض.

الائتمان الاستهلاكي للأفراد: بعض الخصائص

سوق المبيعات - الأفراد والعمال المستأجرين. يتم إصدار الائتمان فقط للعمال المستأجرين. مبلغ القرض يعتمد على أجور الأخير. حتى إذا كان إعلان البنك ينص على أنه من الناحية النظرية يمكنك الحصول على مبلغ كبير من النقد ، فسيتم احتساب القرض من الناحية العملية بناءً على مستوى دخلك فقط. في الأساس ، الحد الأقصى لمبلغ القرض هو حوالي ثلاث رواتب. بعد ذلك ، إذا أوفى الدافع بالتزاماته في الوقت المحدد ، فيجوز للبنك زيادة الحد إلى ستة من متوسط الراتب الشهري للمقترض.

معدل الفائدة على القرض الاستهلاكي للأفراد أعلى بكثير منه على الائتمان الآخرمنتجات. ويرجع ذلك إلى مخاطر الائتمان العالية: في الواقع ، هذا النوع من القروض غير مضمون بضمانات. بالإضافة إلى ذلك ، هناك دائمًا خطر فصل الشخص من العمل ، وبالتالي حدوث تأخير في المدفوعات. مثل هذا المفهوم مثل الائتمان الاستهلاكي المنخفض هو حيلة تسويقية للشركات المالية. مع معدلات منخفضة ، سيكون غير مربح للبنك.

يُنصح بالتعرف على شروط القرض قبل اختيار البنك الدائن. هناك أوقات يمكنك فيها سماع سعر فائدة واحد فقط في الإعلان ، ولكن في الواقع هناك أيضًا عمولات شهرية وتأمين والمزيد.

هل يتحقق البنك من المقترض عند التقدم بطلب للحصول على قرض؟

يتم إعادة تأمين كل بنك ويحاول تقليل مخاطره. لذلك ، عندما يتقدم المقترضون للحصول على قرض استهلاكي للأفراد ، يقوم البنك بإجراء فحص شامل.

أولاً وقبل كل شيء ، يتم التحقق من المقترض من خلال مكاتب الائتمان (BKI). إذا كنت قد أخذت قرضًا بالفعل ، فسيقوم BKI بإصدار معلومات إلى البنك بشأن السداد عند الطلب ، كما سيشكل تصنيفك. يعتمد القرار الإضافي للبنك بشأن إقراض مقترض محتمل على هذه المعلومات.

لكل بنك نهج مختلف للتاريخ الائتماني: يأخذ البعض المعلومات عن العامين الماضيين ، والبعض الآخر لمدة خمس سنوات.

بشكل منفصل ، أود أن أشير إلى قرض استهلاكي بدون بيانات الدخل. المبلغ في هذه القروض أقل بكثير من مع الشهادات ، والمعدلات أعلى بكثير. لذلك ، يوصى باستخدام هذا القرض فقط في الحالات القصوى. حالات

أشياء يجب مراعاتها بالنسبة للمقترضين المحتملين

• 

  قبل أن تأخذ قرضًا ، عليك التفكير مليًا في هذه النقطة. لا تأخذه إلا عند الضرورة القصوى.
• يرجى ملاحظة أنه من المريح سداد قرض لا يتجاوز 25٪ من صافي دخلك. في هذه الحالة ، سيحصل المقترض على أموال مجانية مخصصة لاحتياجات أخرى.
• لا تقترض "مقل العيون" ، فالتغيير في راتبك سيؤدي إلى التأخر في سداد القرض.
• تتبع تاريخك الائتماني ، لأنك لا تعرف أبدًا ما يمكن أن يحدث في الحياة ، لذا اعتني بالمستقبل.