ديون الائتمان: الشيكات وآجال الاستحقاق

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

عادة ما يتم تحديد إجراءات سداد الديون بموجب اتفاقية قرض ، يتم إبرامها بين العميل والمنظمة المصرفية كجزء من معالجة القرض. قد تختلف الظروف حسب المؤسسة التي تم التعاون معها. المعلمة الرئيسية لسداد القرض هي تاريخ إيداع الأموال ومقدارها.

في المقال ، سننظر في ماهية الديون الائتمانية.

تاريخ الدفع والاستحقاق

يتم تحديد مدة دين القرض حسب آخر يوم محدد من كل شهر ، على سبيل المثال ، حتى اليوم العاشر أو الخامس عشر أو الخامس والعشرين. في عدد من الحالات ، يمكن تغيير هذا التاريخ وربطه بلحظة استلام الأجور. غالبًا ما تجتمع البنوك في منتصف الطريق ، حيث من المفيد لها أن يكون إصدار الرواتب قريبًا من يوم سداد الديون.

يجب أيضًا أن يؤخذ في الاعتبار أنه ، اعتمادًا على طبيعة الدفع ، قد تصل الأموال المحولة إلى الحساب المصرفي في غضون عدة أيام (عادةً من يوم إلى ثلاثة أيام). فيفي حالة قيام شخص بإيداع أموال ليس في مكتب النقد التابع للمؤسسة التي تم أخذ القرض منها ، فيجب أن يتم السداد مقدمًا حتى يكون للمال وقت للدخول إلى الحساب بحلول التاريخ المطلوب. على خلفية تأخير إعادة الأموال حتى ليوم واحد ، تفرض العديد من المؤسسات غرامات على شكل مبالغ ثابتة أو فائدة عن كل يوم تأخير.

دعونا ننظر في أشهر - الائتمان - الديون.

بطاقة ديون

البلاستيك الائتماني هو وسيلة مريحة للغاية لإجراء عمليات شراء للسلع ودفع ثمن الخدمات. بفضل هذا ، يمكنك سحب النقود في أي وقت. هذا يجعل من الممكن الحصول على أي أشياء ضرورية على الفور تقريبًا ، دون انتظار اللحظة التي يمكن فيها تجميع أموال كافية لعملية شراء معينة. لكن العقد في هذه الحالة يتم وضعه على شروط ومتطلبات معينة يجب على العميل الوفاء بها. خلاف ذلك ، قد يتشكل ديون بطاقة الائتمان.

إذن ، لماذا يمكن أن يكون لدى الشخص ديون بطاقة؟ هذه المنتجات لها خصائصها الخاصة في كل بنك. على الرغم من حقيقة أن القانون ينظم عمل الهياكل المصرفية على بطاقات الائتمان ، فإن الظروف في كل منظمة يمكن أن تختلف بشكل كبير. في هذا الصدد ، وكجزء من تنفيذ اتفاقية البطاقة ، من المهم للغاية الانتباه إلى الشروط التي تقدمها منظمة معينة.

فيما يلي المفاهيم الأساسية للديون الائتمانية التي يحتاج كل مقترض إلى معرفتها ومعرفة كيفية عملها. إذن نحن نتحدث عن السداد والتسوية وفترة السماح. ماذا او مابالنسبة لهذا الأخير ، عليك أن تعرف توقيته ، بالإضافة إلى ما هو المعاملات المالية التي ينطبق عليها. يأخذ في الاعتبار ، من بين أمور أخرى ، الدفع الإلزامي وخصائص تكوينه. من المفاهيم التي لا تقل أهمية عن ديون بطاقات الائتمان هي عمولة إيداع وسحب الأموال ، إلى جانب تكلفة الخدمة والغرامات والعقوبات المنصوص عليها في الاتفاقية.

هذه هي المفاهيم الأساسية التي يجب مناقشتها مع المدير قبل توقيع الاتفاقية. وبالتالي ، سيكون من الممكن تجنب العواقب غير السارة في إطار استخدام أداة البطاقة والقيام بأنشطتك المالية الشخصية بشكل مربح.

الدفع الإلزامي

سداد الديون الائتمانية هو المبلغ الذي يتوقعه البنك من المقترض خلال الفترة المحددة. سيؤدي تخطي الدفع الإلزامي لمدة يوم واحد على الأقل إلى عواقب وخيمة في شكل غرامات وعقوبات. على سبيل المثال ، قد يُفرض على الشخص غرامة قدرها خمسمائة روبل لعدم استيفاء شرط المستند ، ويتم احتساب الغرامة من 0.1 إلى 1-2٪ يوميًا من مبلغ الدين المتأخر حتى وصول الأموال في البنك.

السداد الإلزامي ، كقاعدة عامة ، يتكون في نهاية فترة الفاتورة ويتراوح عادة بين خمسة إلى سبعة بالمائة من إجمالي الدين. يتضمن هذا الرقم جزءًا من الدين الأساسي إلى جانب مبلغ القرض والعمولة والغرامات والغرامات.

ما هي ديون البنوك الأخرى؟

رسوم صيانة البطاقة

طالما أن بطاقة الائتمان أداة نشطة ، فهيرسوم الصيانة السنوية. هذه رسوم يجب دفعها مرة واحدة سنويًا لحقيقة أن العميل يستخدم البلاستيك. يتم تعيين تكلفة مختلفة بناءً على شروط الاتفاقية. عادة من خمسمائة إلى ألفي روبل

في الوقت نفسه ، من المهم للغاية الفصل بين مفاهيم حجب البلاستيك وإغلاق اتفاقية القرض. يعتقد العديد من المقترضين أنه نظرًا لأن البطاقة محظورة ولا يستخدمونها على الإطلاق ، فلا يمكن أن ينشأ أي دين للبنك.

لكن الأموال لا يتم تحصيلها كثيرًا مقابل استخدام البلاستيك ، ولكن بسبب حقيقة أن المقترض لديه حساب بطاقة في هيكل مصرفي. لذلك ، إذا قرر شخص ما عدم استخدام البطاقة بعد الآن ، فمن الضروري إخطار مؤسستك المصرفية بهذا الأمر وإنهاء الاتفاقية المقابلة.

ديون دائنة لسبيربنك

في حالة رغبة العميل في معرفة دينه على قرض في أحد فروع المؤسسة المالية المعنية ، يمكنه استخدام الطرق الثلاث التالية: عبر الهاتف أو عبر الإنترنت أو القيام بزيارة شخصية.

يمكنك معرفة الديون من خلال الشبكة فقط إذا كان الشخص لديه خدمة بنكية عبر الإنترنت. في هذه الحالة ، يمكن الاطلاع على الإحصائيات النقدية التفصيلية عن القروض على الموقع الرسمي مباشرة في حسابك الشخصي. من بين أشياء أخرى ، يمكنك في أي وقت الاتصال ببنك الإنترنت بنفسك. للقيام بذلك ، يكفي فقط كتابة بيان في قسم المنظمة ذات الصلة أو الاتصال بخدمة الدعم.

للمعرفة الديون المستحقة على القروض ، يمكنك ببساطة الاتصال بالفرع باستخدام أرقام الخط الساخن التي يمكن العثور عليها على الموقع الرسمي لهذه المؤسسة المالية. وأخيرًا ، يمكنك ببساطة زيارة أقرب مكتب للاتصال بالموظف المسؤول ، والذي سيقوم بالتأكيد بعمل مستخرج من الديون.

ماذا ستكون العواقب إذا لم يتم سداد الدين؟

هل هناك محاكم للديون الدائنة؟

في حالة عدم تمكن العميل من سداد قرضه بسبب بعض ظروف الحياة المحددة ، وليس فقط بشكل ضار ، يوصي الموظفون بعدم الخوف من أي شيء والتحدث على الفور عن المشكلة.

إذا لم تدفع على الإطلاق ، فإن العواقب على الشخص المدين ستكون مؤسفة للغاية. من المعروف أن سبيربنك لا يقف في مراسم مع المدينين ، وفي حالات رفض حل الموقف وديًا ، فإنه يأخذ على الفور هذا الشخص أو ذاك إلى المحكمة.

صحيح ، في حالة إتاحة الفرصة للعميل لسداد دفعة على القرض وإبلاغ البنك بذلك ، فقد ترفض المنظمة إرسال محضري الديون إلى المدين لاسترداد الأموال ، حتى عندما يتم ذلك وقد صدر بالفعل حكم قضائي وأمر بالإعدام.

كيف يتم تحصيل الديون الائتمانية؟

المزيد حول خدمة تحصيل الديون

قسم لتنفيذ أعمال الديون المعدومة للعملاء يتعامل مع المقترضين الذين لا يسددون مدفوعات قروض كقاعدة لأكثر من ستة أشهر. انقسامات مماثلةموجود في كل مدينة. من أجل الاتصال بهذه الخدمة ، يجب عليك الاتصال برقم الاتصال العام المشار إليه في الموقع. لا يمكن معرفة رقم الهاتف الشخصي لخدمة التحصيل ، لأن موظفي البنك يتصلون بالمدينين من أرقام مختلفة.

هل يبيع سبيربنك الديون لهواة التحصيل؟

الجواب على هذا السؤال هو نعم. يبيع سبيربنك ديون الأفراد لهواة التحصيل. عادة ما يتم منحهم ديونًا معدومة تمامًا فقط عندما يكون التأخير أكثر من عام واحد. قبل هذه الفترة ، تحاول المؤسسة المالية حل المشكلة من تلقاء نفسها. يتم بيع الدين في شكل عطاءات ، بأعداد كبيرة دفعة واحدة ، لمجموعة متنوعة من الوكالات ذات الصلة ، الذين يتم إرسالهم عرضًا للمشاركة في إعادة الشراء.

مركز شطب الديون

تعالج هذه الخدمة إفلاس الأفراد. يخشى البعض أن يكون هذا "الخراب" وصمة عار مدى الحياة ، لكن هذا ليس هو الحال على الإطلاق. ينص القانون على ثلاثة قيود فقط تختفي تمامًا بعد خمس سنوات. وهكذا ، بعد هذه الفترة ، ستبدأ حياة المقترض حرفياً من الصفر.

تساعد مراكز استرداد الديون الائتمانية المواطنين في رفع دعوى الإفلاس حتى يتمكنوا من البدء من جديد. مثل هذه الخدمات تتخصص في مثل هذه القضايا وهي على دراية بكل المخاطر. إنهم يوظفون محامين إلى جانب الممولين ومديري التحكيم ، مما يسمح بتنفيذ الإجراء بأمان وتحت السيطرة.

عادة الحالات غير القابلة للحللا يحدث ولكل شخص طريقة للخروج من الموقف. يساعدك مركز استرداد الديون في تحقيق أقصى استفادة من قوانين الإفلاس الخاصة بك. عادة ما يتم الاتصال بالمنظمة ذات الصلة:

• العديد من رواد الأعمال الذين لم تسر أعمالهم بشكل جيد لأي أسباب وظروف.
• المدينون مثقلون بالقروض الاستهلاكية ، والقروض الصغيرة ، وما إلى ذلك.
• المقترضين الذين تم بيع رهنهم العقاري في المزاد.
• مدينون على قروض وإيصالات من الأفراد.

كيفية التحقق من ديون الائتمان؟

طرق التحقق

يمكنك معرفة مقدار الأموال التي يجب إرجاعها بالطرق التالية:

• مناشدة المكتب لأي موظف في البنك.
• اتصل بالمتخصصين المصرفية على الخط. عادة ما تكون مجانية.
• يمكن دائمًا العثور على هذه المعلومات في حسابك الشخصي على الموقع.
• من الممكن ، من بين أمور أخرى ، إرسال الرسائل القصيرة مع طلب مبلغ الدين.
• التحقق من خلال جهاز الصراف الآلي أو المحطة.
• توصيل رسائل بريدية أو إخطار إلكتروني.
• يمكن العثور على مثل هذه المعلومات على موقع FSSP (هذا وثيق الصلة بالقضايا المتقدمة عندما يتعلق الأمر بالمحكمة).

كيفية معرفة الديون الائتمانية أمر مثير للاهتمام للكثيرين. بالطبع ، كل شيء يعتمد بشكل مباشر على البنوك. في عدد منها ، يمكنك دائمًا معرفة الديون بأي من الطرق المذكورة أعلاه ، وبطرق أخرى ، فقط إذا اتصلت بالمكتب. في أي حالة في إطار إصدار القرض ، يجب على العميلقدم مذكرة تسرد جميع الخيارات الممكنة. في حالة عدم وجود أي منها ، يجب عليك الذهاب إلى أي فرع من فروع مؤسسة مصرفية وطلبها. كيف يمكنك معرفة ديونك من المحضرين إذا كان الشخص لم يسدد لفترة طويلة وتمكنت القضية من الوصول إلى المحكمة؟ في مثل هذه الحالة ، يمكنك معرفة المبلغ الذي يدين به الشخص والمال مباشرة على موقع FSSP.

كيف يمكنك تبسيط عملية سداد دين القرض؟

إعادة الهيكلة

كجزء من حل مشاكل التخلف عن سداد القروض ، لدى سبيربنك عدد من الأدوات ، بما في ذلك:

• تجديد العقود
• منح فترة سماح لسداد الأموال.
• توافر جدول السداد الفردي.
• إعادة هيكلة الديون

الإطالة هو امتداد لمدة اتفاقية القرض. كجزء من الرهن العقاري ، يمكن تمديد المدة لمدة عشر سنوات ، ولكن ليس أكثر من خمسة وثلاثين عامًا في المجموع. بالنسبة لقروض السيارات والقروض الاستهلاكية ، يمكن تمديد مدة الصلاحية لمدة ثلاث سنوات ، ولكن ليس أكثر من سبع سنوات. ونتيجة لذلك ، يتم تقليل مبلغ الدفعة الشهرية ، مما يجعل من الممكن للمدين العودة إلى جدول السداد. في الوقت نفسه ، ستزداد المدفوعات الزائدة على القروض بالطبع.

يُمنح تأجيل سداد الدين الأساسي ، كقاعدة عامة ، لمدة تصل إلى عامين. يمنح هذا المدين الفرصة لدفع الفائدة فقط في شكل الحد الأدنى للمبلغ اللازم للوفاء بالتزاماته تجاه البنك. عيب هذه الطريقة هو أنه فيخلال فترة السماح ، لا ينخفض مبلغ الدين ، وعند اكتماله ، سيتعين عليك أيضًا الاستمرار في سداد كامل مبلغ الدين والفائدة عليه.

جدول الدفع الفردي مناسب بشكل أساسي لرجال الأعمال الذين يرتبط دخلهم بالعوامل الموسمية وظروف العمل ، والتي على أساسها توجد مشاكل في المدفوعات فيما يسمى "خارج الموسم". ليس شهريًا ، ولكن قد يتم تحديد مدفوعات ربع سنوية أو الحد الأدنى لعدة أشهر أو كبيرة في نهاية نصف العام. من بين أمور أخرى ، قد يضع سبيربنك شروطًا مبسطة للدفع. تقوم هذه المؤسسة المالية أحيانًا بتغيير الجدول الزمني من متفاوت إلى سنوي ، والعكس صحيح.

تسمح إعادة هيكلة الديون على القروض في هذه المؤسسة للمقترضين الضميريين بالحفاظ على تاريخ إيجابي حتى لو وجدوا أنفسهم في وضع صعب في الحياة وغير قادرين مؤقتًا على الوفاء بالتزاماتهم. كجزء من التأكيد من قبل البنك ، بالإضافة إلى طلب مع توضيحات ، فإن المستندات في شكل شهادة عمل مع ملاحظة بشأن الفصل ، وشهادة طبية ، وشهادة تخفيض الراتب ، وما إلى ذلك ، حسب الحالة ، سوف مطلوب.

في حالة ظهور الدين بسبب حقيقة أن العميل قد حصل على قروض كثيرة جدًا وأصبح الآن غير قادر على سداد المدفوعات ، يمكن للمؤسسة المالية الاجتماع في منتصف الطريق وإعطاء فرصة لإعادة الهيكلة. من أجل التأكيد ، سيطلب البنك اتفاقيات القرض وكشوفات الحساب عند إجراء الدفعات عليها.

معظم تطبيقاتتتم الموافقة على إعادة الهيكلة من قبل سبيربنك ، كقاعدة عامة ، إذا تم تحديد أسباب مبررة تتعلق باستحالة المدفوعات. يتم ملاحظة الحد الأقصى لنسبة الرفض بين قروض السيارات ، وفي مثل هذه الحالة ، يعرض البنك بيع السيارة (خاصة إذا كانت باهظة الثمن) وسداد الديون المقابلة.

لمعرفة جميع متطلبات هذه الخدمة في سبيربنك ، تحتاج إلى الاتصال برقم خاص ، ومن الأفضل التوجه فورًا إلى الفرع ، وجمع المستندات اللازمة وكتابة طلب.

إعادة التمويل

في الآونة الأخيرة ، يتم تخفيض معدلات الإقراض بانتظام. قبل عام ، كان هؤلاء يبلغون من العمر عشرين عامًا ، والآن - أربعة عشر بالمائة. أصبحت إعادة التمويل الآن مربحة للغاية. في الآونة الأخيرة ، كان البنك المركزي يخفض المعدل بانتظام ، مما يؤدي إلى ديون أرخص.

المؤسسة المالية الجديدة تسدد ديون العميل وتبرم عقد جديد معه. هذا ، كقاعدة عامة ، يتم بنسبة أقل ، ومع ذلك ، في بعض الأحيان لفترة أطول ، حتى لا تكون في حيرة من أمرك. سيظل الأمر أكثر ملاءمة للمقترض ، لأنه سيدفع عدة آلاف أقل شهريًا.

عادة ما يكون هذا الإجراء بطيئًا ، ويستغرق شهرًا ونصف الشهر. سيتعين على المواطن إعادة جمع جميع المستندات ، كما هو الحال عادةً مع القرض العادي. يمكنك إعادة تمويل عدة قروض دفعة واحدة ودمجها في قرض واحد.