AHML - ما هو ولماذا تم إنشاؤه؟

2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18

السكن هو دائمًا قضية أساسية في حياة أي عائلة تقريبًا ، وفي بعض الأحيان يصبح هذا الجانب سببًا للعديد من النزاعات والصراعات. بأمر من حكومة الاتحاد الروسي ، تم إنشاء منظمة حكومية في عام 1997 لمعالجة هذه المسألة. وهذه هي AHML ، والتي تعني وكالة إقراض الرهن العقاري. والغرض منه هو جعل شروط شراء المساكن بالائتمان مريحة قدر الإمكان. ما الذي تفعله المنظمة بالضبط وما هي الاتجاهات التي تتضمنها أنشطتها ، ستتعلم أكثر من المقالة.

معايير إقراض الوكالة

AHML ليست مجرد منظمة تنظم الإقراض العقاري مع عدد معين من البنوك. طورت هذه الوكالة معايير معينة تغطي مصالح السكان المقرضين. وتلتزم المؤسسات المالية التي تصدر قروضاً لشراء المساكن بالمعايير المحددة وبرامج الرهن العقاري. وتقدم الوكالة بدورها الدعم المالي لبنوك AHML

ما هي البرامج المقدمةالرهن العقاري؟

نظرًا لحقيقة أن المؤسسة الفيدرالية تواجه مهمة تغطية مصالح المقترضين العقاريين قدر الإمكان ، فقد تم تطوير برامج الرهن العقاري AHML التالية:

• "قرض الرهن العقاري القياسي". يُعرض على المقترض اختيار شراء شقة أو منزل أو سكن جديد في السوق الثانوية.
• "معدل متغير". قد يختلف سعر الفائدة على القرض اعتمادًا على سعر إعادة التمويل للبنك المركزي للاتحاد الروسي.
• "عاصمة الأمومة" - باستخدام الشهادة المناسبة.
• "الرهن العسكري" - سكن جاهز بأسعار معقولة للعسكريين ، مع إمكانية الحصول على مبلغ يصل إلى 2 مليون روبل ، بغض النظر عن دخل المواطن.
• تشارك شركات المقاولات الحكومية و مشاريع الاسكان الاجتماعي في برنامج "نوفوسترويكا"
• "مساكن منخفضة الارتفاع" - قرض يتم إصداره لبناء مباني منخفضة الارتفاع.
• "الإسكان الآمن" هو شراء العقارات المدرجة في الميزانية العمومية لشركة AHML.

للعائلات الشابة التي لديها أطفال قصر (2 أو أكثر) هناك خصومات إضافية على القرض. يمكن الاطلاع على قائمة الإقراض العقاري لبنوك AHML على الموقع الرسمي لمؤسسة الدولة. كما تم وصف شروط ومتطلبات كل برنامج بالتفصيل

تتبع المخاطر المالية للوكالة

AHML ليس فقط دعمًا للإقراض السكني في بلدنا ، ولكنه أيضًا هيئة تهدف إلى تتبع المخاطر الماليةفي هذا المجال من الإقراض. على سبيل المثال ، قامت شركة مملوكة للدولة بمبادرة لتأمين المعاملات الائتمانية غير المربحة مع العقارات المضمونة. لم يسمح هذا للبنك بتقديم الدعم المالي فحسب ، بل أتاح أيضًا فرصة للمقترضين للحصول على معدلات منخفضة ، فضلاً عن تأمين شراء العقارات المرهونة للمشترين الجدد.

آلية العمل الداخلي لشركة الرهن

عند إصدار القرض ، يدفع المُقرض المال لشراء العقارات من رصيده المالي الخاص ويتحمل جميع الالتزامات لأداء أعماله ، وفقًا لاتفاقية القرض. يتحمل المقترض البنك جميع علاقات سداد الديون. بدوره ، يدفع AHML للبنك عمولة لإصدار القرض وخدماته الإضافية.

بالإضافة إلى ذلك ، تسترد الوكالة حقوق القرض الصادر من الدائن ، مع إزالة التقاضي الأخير لتحصيل الديون. وتقبل المنظمة الفوائد المستلمة كدخل.

في حالة الديون المتعثرة ، يكون المقترض مسؤولاً أمام AHML ، وليس البنك. ولكن إذا كنا نتحدث عن ديون بسيطة متأخرة السداد ، ففي هذه الحالة يكون المُقرض ملزمًا بالتعامل بشكل مستقل مع هذه المشكلة ، حيث إن البنك هو الذي أصدر القرض وليس AHML.

شركة تابعة لـ AHML

تدهور الوضع المالي للمقترضين ليس من غير المألوف في الإقراض. لذلك ، هناك برنامج آخر لمساعدة المقترضين من AHML وهو إعادة الهيكلة. في عام 2008 ، ظهرت منظمة فرعية -ARIZhK (وكالة لإعادة هيكلة قروض الإسكان العقاري). قامت ARIZhK بتفريغ AHML بشكل كبير ، مما يسمح لها بتقديم مساعدة نوعية وعمل استشاري لسكان بلدنا.

ما الخطوات التي يجب على المقترض اتباعها عند اختيار وكالة الرهن العقاري؟

كما نعلم بالفعل ، فإن AHML ليست مجرد منظمة تنظم العلاقات المالية والإسكانية بين المقرض والمشتري. هذه أيضًا فرصة للتعرف على الأشياء العقارية ومعرفة شروط التأمين على المنزل والتأمين الصحي والتأمين على الحياة للشخص الذي يتم إقراضه.

لمزيد من المعلومات حول برنامج AHML لمساعدة المواطنين في الرهن العقاري ، يمكنك قول هذا:

• هذه فرصة لاختيار برنامج مناسب ؛
• اختر بنكًا شريكًا مخلصًا (للمقترض) ؛
• استكشاف برامج التأمين مع شركاء شركات التأمين ؛
• تعرف على قائمة العقارات السكنية الجاهزة

إذا كنت بالفعل عميلاً لوكالة رهن عقاري ، فيمكن لشركة تابعة أن تقدم لك الدعم المالي المؤهل لإعادة هيكلة القرض.

شروط العقار والتأمين على الحياة للمقترض

عند إجراء معاملة قرض ، من المهم معرفة أن أي عقار يتم شراؤه بالائتمان ليس فقط ضمانًا حتى يتم سداده بالكامل ، ولكنه يخضع أيضًا للتأمين الإلزامي في حالة الخسارة أو التلف الكامل.

التأمين على الحياة بموجب قانون الاتحاد الروسي ليس نوعًا إلزاميًا من التأمين. ولكن في حالة رفض هذا النوع من الحماية الائتمانيةالصفقة ، يوفر AHML زيادة في المعدل بنسبة 0.7٪. ما الذي يمكن أن يكون مبلغًا مثيرًا للإعجاب لكامل فترة الرهن العقاري من التأمين نفسه.

الأسباب تكمن في ما يلي: يمكن أن تصل مدة الحصول على قرض عقاري إلى 30 عامًا - وهذه فترة زمنية خطيرة حيث لا يمكن التنبؤ بما سيحدث لصحة الشخص وحياته. هذا يزيد من المخاطر المالية ، ونتيجة لذلك ، أسعار الفائدة.

مزايا وعيوب برامج الوكالة الفيدرالية

الميزة الرئيسية لـ AHML هي سعر فائدة تنافسي منخفض على القرض. فضلا عن توافر عدة برامج تلبي احتياجات العديد من الشرائح السكانية.

من بين السلبيات ، تجدر الإشارة إلى النظر المطول في طلبات العملاء للحصول على قرض الرهن العقاري ، والذي يمكن حتى حسابه لأشهر. لذلك ، فإن معدل القرض المنخفض يعمل كعامل تعويضي في الانتظار الطويل للرد على الطلب.

ولكن هنا تجدر الإشارة إلى أن AHML تعمل كوسيط بين المُقرض والمقترض المحتمل. فقط في المواقف المتنازع عليها والصراع يمكن لهيكل الدولة أن يحل المشكلة. وإذا لزم الأمر ، يمكنك دائمًا الاعتماد على نصيحة AHML أو ARIZHK.

مراجعات حول AHML

مثل كل شيء مملوك للدولة ، مع فرصة جذابة لتلقي الخدمات أو العقارات ، فإن العملية ليست بسيطة وليست سهلة دائمًا. معدلات القروض المنخفضة تخفي كمية هائلة من المستندات ووقت انتظار طويل للردلطلب قرض.

بالطبع ، هناك الكثير من الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على سكن بأسعار معقولة ومعدلات قروض. كما يأخذ في الاعتبار حقيقة أن هناك العديد من البرامج لمساعدة المقترضين من AHML.

في رأي العملاء المحتملين أو الحقيقيين ، فإن العلاقات المالية في نظام "AHML - Borrower - Bank" معقدة وليست واضحة دائمًا. بعد كل شيء ، AHML لها الحق في إعادة شراء الرهون العقارية. وهذا يعني أنه في المواقف الصعبة ، ليس من السهل على الشخص العادي أن يبحث عن "نهايات".

كثيرا ما يتم الحديث عن التسويف مما يؤثر سلبا على عمل الوكالة الفيدرالية ككل. في الواقع ، من أجل تجنب تجربة سلبية مع هذه المنظمة ، من الضروري دراسة متطلبات المقترض ووثائقه بعناية ، والتي ، وفقًا لـ AHML ، يتم تفصيلها على الموقع الرسمي.

تحتاج أيضًا إلى الاستعداد لانتظار طويل بناءً على طلبك. وفقًا للبيانات الرسمية ، لا تزيد فترة الانتظار القصوى عن 30 يومًا. ولكن ، كما يتضح من مراجعات الأشخاص الذين واجهوا AHML ، يمكن أن يتأخر الوقت بشكل كبير (ربما يصل إلى ستة أشهر).

بالإضافة إلى ما سبق ، هناك قواعد لكل برنامج ، والانحراف عنها هو سبب رفض إمكانية الإقراض بموجب البرنامج. لذلك ، فقط انتباهك ومثابرتك يمكن أن يساعدا في مثل هذه المسألة الصعبة مثل الإقراض العقاري المناسب بمعدلات منخفضة.