2024 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2023-12-17 10:18
واجه بنك Sudostroitelny أو SB Bank مشاكل سيولة في وقت واحد مع البنوك الروسية الأخرى في نهاية عام 2014. تميزت هذه الفترة بذروة الأزمة الاقتصادية. أثر هبوط الروبل وانخفاض أسعار النفط وعدم استقرار العلاقات الاقتصادية الخارجية والعديد من العوامل الأخرى على مجرى الأحداث.
أول تصريحات رسمية
بدأ "SB Bank" يواجه مشاكل في عمله حتى قبل ظهور التصريحات الرسمية. في 16 يناير 2015 تم الإعلان عن الصعوبات التي واجهتها مؤسسة الائتمان. في الواقع ، حدثت أولى مخالفات أنظمة العمل في نهاية عام 2014. خلال هذه الفترة بدأت حالات الإخفاق في المدفوعات من نوع التحويل. بدأ إرسال الأموال من حسابات بعملة إلى حسابات بعملة أخرى بتأخير كبير. واجهت الكيانات القانونية تأخيرًا يوميًا في تحويل الأموال. تم شرح الموقف من قبل إدارة الشركة كنتيجة لنشاط العملاء المفرط. ولم تنته مشاكل المنظمة المالية "SB Bank" عند هذا الحد. بحلول نهاية شهر يناير ، بدأ سداد الودائع محدودًا للغاية ، وتأخرت أوامر الدفع لمدة 2-3 أيام. تمكن الخبراء من إصلاح الصعوبات في المعاملاتريبو
سقوط صاخب
اعتبارًا من 1 ديسمبر 2014 ، عندما كان الاختلال الاقتصادي في البلاد يشتد ، احتل SB Bank المرتبة 80 في البلاد من حيث الأصول. من حيث صافي الربح ، امتلك المركز 22 في الترتيب. في عام 2013 ، كانت المؤسسة المالية من بين أكثر 20 مشغلًا نشاطًا في سوق ما بين البنوك. اعتبارًا من منتصف يناير 2015 ، قامت وكالة Standard & Poor's الدولية بتعيين تصنيف جديد للبنك. تم تخفيض وضع المؤسسة من "B-" إلى "CCC" ، والذي يمكن تفسيره على أنه وضع ما قبل التقصير. تم عمل توقعات تشير إلى وجود احتمال كبير لتدخل البنك المركزي في أنشطة المؤسسة.
أول شائعات ومراجعات سلبية
لم يستطع "SB Bank" إخفاء وإخفاء المشاكل عن عملائه بالفعل في المراحل الأولى من ظهورهم. بدأت الصعوبات في الظهور مع نهاية عام 2014 ، كما ذكر أعلاه. بدأ العديد من العملاء في الشكوى من تخفيض حد السحب على المكشوف ، بما في ذلك البطاقات القديمة. هناك فئة من الأشخاص لاحظوا التأخير في المدفوعات ، والتي ، مع اقترابنا من العام الجديد ، أصبحت تطول أكثر فأكثر. بحلول منتصف يناير ، كانت هناك مطالبات ضخمة ضد البنك بسبب رفض دفع الودائع. كانت هناك رسائل قال فيها العملاء إن المؤسسة المالية تغير بشكل تعسفي تاريخ استلام المدفوعات إلى البنك. لم يكن من الممكن إخفاء حقيقة أن SB Bank لا يقوم بالدفع. أدى هذا إلى تدفق هائل لرأس المال وتفاقم الوضع.
لا توجد فرصةحل المشكلة
المؤسسة المالية "SB Bank" فشلت في حل مشاكل السيولة من تلقاء نفسها. بعد أن جمع الودائع من السكان مقابل 16.4 مليار روبل ، فشل البنك ببساطة في الوفاء بالتزاماته. مع ظهور المشاكل ، لم يكن من المتوقع أن يتحسن الوضع ، ولم تكن إدارة البنك قادرة على شرح أسباب ما كان يحدث. تم تخفيض الحد الأقصى لإصدار الأموال ، الذي كان من المفترض أن يكون تدبيرا مؤقتا ، تدريجيا من 100 إلى 50 ألف روبل في اليوم. نتيجة للتأخير في السداد ، واجه الناس مواقف غير سارة مثل التأخر في دفع الضرائب والتأخير في سداد القروض. أندريه إيجوروف ، الذي شغل في نهاية عام 2014 منصب رئيس مؤسسة مالية ، رفض بشكل منهجي التعليق على الوضع. كان مسؤولاً عن البنك منذ 2011 واستقال ، وحل محله فاسيلي ميلنيكوف.
ما الذي حدد الموقف؟
لا يقوم "SB Bank" بإجراء مدفوعات ، ولا يدفع الودائع ، ولا يقوم بعمليات التحويل - هذه مجرد إشارات قليلة أصبحت نذيرًا لمشاكل السيولة. وفقًا للبنك المقابل ، كان لإعادة تقييم OFZ تأثير كبير على الموقف. على وجه الخصوص ، في 16 ديسمبر OFZ ، الذي كان من المقرر سداده في عام 2028 ، انخفض السعر بمقدار 12.5 نقطة ، والتي بلغت 53 ٪ من القيمة الاسمية.
OFZ ، الذي كان مستحقًا في ديسمبر 2019 ، انخفض بمقدار 11.2 نقطة - حوالي 65.1٪ من الاسمي. أفاد مصدر معلومات مقرب من الإدارة أن مبلغ الأموال التي كان يجب دفعها بالإضافة إلى ذلكالمؤسسة المالية للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، تجاوزت مبلغ 2 مليار روبل.
تم استكمال الظروف من خلال زيادة سعر الفائدة ، وزيادة مستوى الضمانات داخل البورصة ، مما أدى إلى نقص الضمانات. يمكنك إضافة حقيقة أن حوالي 12٪ من التزامات المؤسسة ، أي ما يعادل 10.2 مليار روبل ، هي أموال تم جمعها في البنك المركزي.
لماذا أثرت الأزمة الاقتصادية على البنك كثيرًا؟
من المعروف أن البنك الذي يظهر في القطاع المالي للدولة باسم "SB Bank" ، تم إلغاء ترخيصه بسبب انخفاض السيولة. تشير العديد من المصادر إلى أن التأثير الكبير على المؤسسة المالية من التغيرات الاقتصادية له ما يبرره من خلال استخدام البنك لنظام تمويل معقد ، والذي يتميز بالاعتماد الشديد على معاملات إعادة الشراء التي يتم إجراؤها مع البنك المركزي. على الرغم من وجود وسادة سيولة قوية ، لعبت الظروف الخارجية التي تشكلت بنهاية عام 2014 دور الزناد في ظهور مشاكل ملحة. لقد تنبأ المحللون والخبراء بالفعل بحقيقة أنه لن يقوم أحد بإعادة تأهيل المؤسسة المالية. إس بي بنك أوف روسيا ذهب إلى البالوعة ، مثل العديد من منافسيه.
الإدارة المؤقتة
بعد وقت قصير من وجود مشاكل مع المدفوعات في مؤسسة مالية تسمى SB Bank ، عين بنك روسيا إدارة مؤقتة. هذا القرار ، الذي اتخذ في 16 فبراير ، كان مدفوعا بإلغاء الترخيص الذي يعطي الحق فيإجراء المعاملات المالية. منذ الأيام الأولى لإدخال الإدارة المؤقتة ، كانت هناك معارضة شديدة لأنشطتها. كما ورد في التقرير ، رفضت إدارة منظمة "SB Bank" ، غير القادرة على حل المشاكل من تلقاء نفسها ، نقل اتفاقيات القروض الأصلية. وحاول منع الإدارة المؤقتة من الوصول إلى اتفاقيات التعهد والضمان في إطار ديون القروض لكل من الكيانات القانونية والأفراد. اعتبر هذا دليلاً واضحًا على محاولة سحب الأصول من البنك.
جعل هذا السلوك من المستحيل ليس فقط تلبية متطلبات الدائنين ، ولكن أيضًا الحصول على عقوبات قانونية. وفقًا لنتائج تقييم عمل المؤسسة المالية SB Bank ، التي اتضح أن مشاكل السيولة الخاصة بها كانت أكثر أهمية مما كان متوقعًا ، فقد قُدر حجم أصولها عند مستوى 8.9 مليار روبل ، مع التزامات للدائنين في مبلغ 48 مليار روبل
خرق القانون
قبل إلغاء الترخيص ، تم الكشف عن إجراءات مثيرة للاهتمام من قبل إدارة منظمة SB Bank. ما يحدث في إطار مؤسسة مالية ، كان من الممكن فهمه بفضل تشكيل سجل لالتزامات المؤسسة. عندما كانت هناك بالفعل مشاكل تتعلق بقدرة المنظمة على الوفاء بالديون المالية ، تحولت مطالبات الدائنين إلى نظام متميز للوفاء بها. كان هناك تجزئة للودائع لدرجة أنه سيكون من الممكن تعويض الخسارة من خلال مدفوعات من وكالة تأمين الودائع. أفعال السابقكان لإدارة ومالكي المنظمة دلالة على نشاط إجرامي. وأرسل البنك المركزي المعلومات المتعلقة بهم إلى النيابة العامة ووزارة الداخلية. يمكن للمرء أن يشهد على حقيقة أن المؤسسة المالية المعروفة باسم "SB Bank" قد تم إلغاء ترخيصها بشكل قانوني.
مدفوعات للضحايا
وفقًا للبيان الرسمي لوكالة تأمين الودائع ، سيتم سداد المدفوعات للعملاء السابقين لهيكل SB Bank وفقًا للوائح من 1 مارس 2015 إلى 2 مارس من العام المقبل. سيكون من الممكن الحصول على تعويض في Sberbank ، VTB 24 ، وكذلك على حقوق بنك وكيل في بنك Khanty-Mansiysk Otkritie.
بعد 2 مارس 2016 ، سيتم تقديم معلومات عن تفاصيل المدفوعات بشكل منفصل. لا تركز التعويضات فقط على التعويض عن الأضرار التي لحقت بأصحاب الودائع ، ولكن أيضًا للعملاء الذين لديهم حسابات تسوية مع المؤسسة. بالنسبة لجميع الحسابات المفتوحة في المجموع ، لن يتجاوز مبلغ التعويض مبلغ أكثر من 1.4 مليون روبل. إذا كانت هناك مطالبات مقابلة من البنك إلى المودع ، فسيتم خصم مبلغها من مبلغ التعويض وفقًا للوائح الحالية لوكالة تأمين الودائع.
موصى به:
ما هي السيولة؟ نسبة السيولة: صيغة الميزانية العمومية
السيولة مفهوم مركزي عند تحليل الوضع المالي للشركة. لديها منهجية الحساب الخاصة بها ومعايير للمقارنة. في إطار هذا المقال ، سننظر في النقاط الرئيسية في تحليل نسب سيولة الشركة
كيف تسحب الأموال من الهاتف إذا كنت بحاجة ماسة إلى السيولة؟
على سبيل المثال ، ذهبت في إجازة ولم تحسب ميزانيتك قليلاً. وعلى الهاتف الخليوي فقط بقيت الأموال. أو أن صاحب العمل يدفع لك مقابل الخدمات الخلوية ، وفي نهاية الشهر يتبين أن ألفي روبل بقيت في الحساب. فلماذا لا تستفيد من هذا؟ لذلك السؤال الذي يطرح نفسه: "كيف تسحب المال من الهاتف؟"
سيولة البنك: المفهوم ، التحليل ، الإدارة. نسب السيولة
هذا العالم غير مستقر ومتغير باستمرار. لذلك تريد أن تتأكد من شيء ما ، لكنه لا يعمل دائمًا بالطريقة التي تريدها. لا يمكن التأمين على بعض المشاكل. يمكن رؤية الآخرين حتى في المناهج البعيدة ويمكن اتخاذ القرارات المناسبة لتقليل تأثيرها. إحدى هذه الحالات هي السيولة المصرفية
نسبة السيولة: صيغة الميزانية العمومية والقيمة المعيارية
من مؤشرات نشاط الشركة مستوى السيولة. يقوم بتقييم الجدارة الائتمانية للمنظمة ، وقدرتها على سداد الالتزامات بشكل كامل وفي الوقت المناسب
"Growth Bank": مشاكل (2014). JSC "Rost Bank" ، روستوف أون دون
واجه "روست بنك" مشاكل في عام 2014؟ المرتبطة بانخفاض السيولة. اليوم ، مؤسسة مالية ليس لديها مشاكل من حيث الوفاء بالتزاماتها بسبب الدعم المادي من الدولة
