أنواع الودائع: كيفية استخدامها بشكل صحيح

2025 مؤلف: Howard Calhoun | [email protected]. آخر تعديل: 2025-01-24 13:11

إحدى الطرق الكلاسيكية والمحبوبة لتخزين مدخراتك هي الودائع المصرفية. على الرغم من العائد المنخفض نسبيًا ، يتم اختيار هذا الخيار في كثير من الأحيان أكثر من الاستثمار في الأعمال التجارية أو التداول في البورصات على سبيل المثال. تعلن البنوك التجارية الآن عن مجموعة متنوعة من عروض الإيداع ، والتي يطلق عليها بشكل جميل ، "تغليف" الاتفاقية القياسية المعتادة في غلاف جذاب مشرق.

لمعرفة ما هو حقًا عرض جيد ومربح ، وما يبدو أنه خيار مربح ومربح ، فلنلقِ نظرة على أنواع الودائع الموجودة الآن في سوق الخدمات المالية.

الأنواع الرئيسية للودائع وخصائصها وشروطها

وفقًا لمدة العقد ، يتم تقسيم الودائع المصرفية إلى الودائع لأجل وغير لأجل. في الحالة الأولى ، يمنح العميل المؤسسة المالية الحق في استخدام أموالها لفترة زمنية معينة - من 3 أشهر إلى 2-3 سنوات. كقاعدة عامة ، كلما طالت مدة الإيداع ، ارتفع سعر الفائدة عليه. تعتبر أنواع الودائع "عند الطلب" ملائمة حيث يمكنك سحب المبلغ المطلوب في أي وقت أو سحب الوديعة بالكامل ، لكن الدخل منها ضئيل. علاوة على ذلك ، تكاليف العمولةتؤدي الخدمات المصرفية في بعض الأحيان إلى خفضها إلى ما يقرب من الصفر. إنها طريقة للاحتفاظ بالمال حتى اللحظة المناسبة دون القلق من سرقة الأموال.

من الممكن أيضًا الإيداع في شكل خط إيداع ، يمكن تجديده في أي وقت ، بحد أقصى محدود أو غير محدود. غالبًا ما تسمى هذه الأنواع من الودائع "Piggy Banks" وكلمات مشابهة في السياق ، لأنه بهذه الطريقة يكون من المريح تحقيق وفورات لبعض عمليات الشراء الكبيرة أو للمستقبل فقط.

تختلف أنواع الودائع المصرفية في العملة التي يتم قبولها بها. تقدم بعض البنوك ، على سبيل المثال ، سبيربنك ، جميع أنواع الودائع تقريبًا بعملات مختلفة ، وهناك أيضًا ودائع متعددة العملات. اعتمادًا على اختياره ، يتغير سعر الفائدة أيضًا - فكلما كانت العملة أكثر موثوقية واستقرارًا ، انخفضت.

أما بالنسبة لدفع الفائدة ، فهناك أيضًا خيارات: دفعها شهريًا أو في نهاية العقد ، أو الرسملة (إضافة إلى المبلغ الأساسي للإيداع) كل شهر أو ربع. من الملائم أن تتاح لك الفرصة للاختيار أو الإبلاغ عن الفائدة بنفسك من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. يتم تقديم هذه الخدمة من قبل العديد من البنوك الروسية الرائدة.

هذه هي جميع أنواع الودائع الكلاسيكية تقريبًا ، وتؤدي مجموعاتها وتنوعاتها إلى ظهور بحر كامل من العروض الخاصة من المؤسسات المالية. يمكن مقارنة الدخل المرتفع المشروط من الودائع بمستوى المخاطرة للعميل: فكلما زاد حجم الاستثمارات ومدة العقد ، زاد المعدل. زيادة الأرباح هي أيضًا فرص من هذا القبيل ،مثل الرسملة وتجديد الحساب.

هناك المزيد من العروض الحصرية من المؤسسات المالية. هذه هي ما يسمى بالودائع المفهرسة ، والتي يرتبط الربح منها بعامل معين ، على سبيل المثال ، سعر المعادن النفيسة أو النفط ، ومؤشر الصرف ، وما إلى ذلك. إنهم ينتمون بالفعل إلى فئة الاستثمار ، ولهم خصائصهم وفروقهم الدقيقة.

من المهم أن تتذكر

عند اختيار نوع الإيداع ، يجب الانتباه ليس فقط للشروط ، ولكن أيضًا إلى المدفوعات الإضافية والعمولات والغرامات. أنواع مختلفة من الودائع لها الفروق الدقيقة والميزات الخاصة بها. على سبيل المثال ، في حالة الإنهاء المبكر للعقد ، قد يكون هناك إعادة احتساب الفائدة لكامل فترة صلاحيتها ، وقد يتم فرض رسوم منفصلة لتجديد الحساب وسحب الفائدة والخدمات المصرفية الأخرى. وتجدر الإشارة أيضًا إلى أن الودائع التي لا يتجاوز مبلغها 700000 روبل مؤمنة فقط.